債務重組的後果：對信貸評分、資產與生活的長遠影響

不少人只著眼於IVA可以停止追數、減低利息，卻忽略了背後一連串的長遠後果。要全面評估，建議先了解對TU信貸評級的實際影響，以及資產處理方面的法律風險。

後果一：信貸評分受長期影響

IVA紀錄會反映於TU信貸報告，一般維持數年之久，期間申請信用卡、私人貸款甚至按揭，都可能因評分偏低而被拒或獲批較差條款。

後果二：資產處理需要特別注意

雖然IVA毋須像破產般全面接管資產，但在申請前後任意轉移物業、股票或其他貴重資產，都有可能被視為蓄意逃避債務，引伸法律風險，甚至影響方案能否成功通過。

後果三：生活開支受監管

還款期內（一般3至5年），每月生活開支須維持在合理水平，重大消費決定（如換車、旅遊、置業）一般需先諮詢代名人，避免影響還款進度。

後果四：收入增加需要相應調整還款

IVA設有年度收入審視機制，若加薪或有額外收入（如花紅、獎金），代名人有機會要求調高每月還款額，變相延伸了「後果」的時間跨度。

後果五：部分行業需個別考慮

從事金融、保險中介、法律等受規管行業人士，需留意個別發牌機構的續牌要求，部分可能查詢申請人有否進行債務重組。

常見問題 (FAQ)

全面衡量，才作決定

了解清楚後果，才能判斷IVA是否比持續拖欠或破產更划算。建議諮詢專業會計師，具體評估自己個案的長遠影響。