債務舒緩前最後檢查：信用卡卡數、文件與還款預算清單

信用卡與貸款清單

逐筆記下發卡／貸款機構、結欠、最低還款額、到期日、利率、是否逾期，以及有沒有自動轉賬。不要只列出最常用的卡；少用的卡和透支額也屬於潛在負債。

收入與必要支出證明

準備最近薪金單、銀行月結單、租約、家用、保費、醫療及子女開支資料。收入有佣金或兼職部分時，宜以較長期間的平均數評估，不宜只取最高的一個月。

聯名、擔保和資產資料

聯名貸款與個人卡數不同，其他借款人可能同時有責任；替親友做擔保亦應如實列出。若有物業、保單現金價值或投資，應先了解其性質，避免錯誤假設。

先停止三個高風險行為

• 用新卡或新貸款填補舊卡數
• 只因焦慮而頻密申請多間貸款
• 把資產或戶口突然轉給親友而不作說明

訂一個現實的月供上限

還款額應在扣除必要生活費後仍能長期負擔，並留一點合理緩衝。把全部剩餘現金都承諾作供款，遇上小型突發開支便容易再次借貸。

結語

完整資料不會自動換來批准，但能讓你避免作出不切實際承諾。歡迎預約李建民執業會計師事務所，按個人情況了解合適方向。