卡數一筆清有咩壞處？整合貸款前必睇的5項風險

1. 低「月平息」未必等於低總成本

廣告所見月平息與實際年利率並不相同，還可能有手續費、提早還款費或保費。應索取完整還款表，計算整段年期的總還款額，而非只比較每月供款。

2. 拉長年期，利息可能付得更多

把短期卡數拉長至多年，月供雖然下降，但總利息可能增加。若收入未改善，長年期亦會令家庭預算長期受壓。

3. 清卡後再碌卡，債務會變雙重

最常見風險不是貸款本身，而是還清信用卡後重新消費，最後同時要供整合貸款及新卡數。若沒有停用或降低信用額的安排，容易重複跌入循環。

4. 可能要資產或擔保人承擔風險

部分貸款涉及抵押或擔保人。一旦供款中斷，風險不只在個人信貸，也可能波及資產或擔保人，簽約前必須讀清條款。

5. 信貸紀錄及批核不是必然

欠款較高、近期逾期或收入不穩時，未必容易獲批理想利率。切勿同時向過多機構頻密申請，應先評估可負擔額。

結語

一筆清可以是工具，但不是自動解決方案。先比較總成本、還款能力及再次借貸風險，再作決定；需要時可向李建民執業會計師事務所查詢。