DRP還款建議書點寫？把收支與困難原因講清楚

DRP是Debt Relief Plan，即債務舒緩計劃。投委會介紹，債務人可直接向債權人提出還款建議。準備資料時，與其只寫「希望減供」，不如清楚交代目前出現甚麼困難，以及建議的還款額如何計算。

第一部分：交代需要協商的戶口

列明債權人、戶口識別資料、結欠日期、金額及目前還款安排。欠款數字應能對應月結單或貸款文件；資料未齊時註明待確認，不要把估算當成銀行確認的金額。

第二部分：說明困難的時間線

例如工時何時減少、家庭照顧支出何時增加、是否預計持續。以可核對的事實為主，附上適當證明。若收入尚未恢復，不宜把未落實的新工作或預計花紅寫成固定還款來源。

第三部分：提出可解釋的月供

建議用實收收入減去必要生活費、其他債務支出及合理預留，計出可商討金額。例如每月收入22,000元，生活與必要預留共16,000元，其他債務支出2,000元，餘額為4,000元。這只是預算示例，並非銀行批核門檻。

提交時同時記錄待確認事項

列出希望商討的供款日、年期及費用處理，請對方書面回覆。保存提交日期、附件版本與聯絡紀錄。提出建議不代表已獲接納，協商期間的付款要求仍須向債權人確認。

用一頁摘要讓收件人掌握重點

還款建議書可以先放一頁摘要，依次列出目前欠款、收入情況、主要困難、可提出的付款安排及附件清單。摘要的作用是方便閱讀，詳細數字仍要能在附件找到依據。若涉及多個債權人，總表可顯示全部負債，交予個別機構的戶口資料則應清楚標示，避免對方誤以為你提出的月供全部都可用於該機構。

例如你整體每月可用於還款的金額是六千元，但其中另有其他欠款需要處理，就不能同時向兩間機構各承諾六千元。建議在表內列出每項擬議分配和合計數字，確認沒有超過整體能力。分配方式是否獲接受仍要協商，這份表只是讓各方看清你提出的是甚麼。

困難原因應描述事實與持續時間

描述困難時，不必把整段個人經歷寫得很長，而應交代與還款能力有直接關係的變動。可採用「變動前、變動後、目前可確認情況」三段方式，例如基本薪金沒有改變，但已連續幾個月沒有加班收入；或家庭新增固定照顧支出，暫時未有結束日期。這比單寫生活壓力大，更方便對方理解預算為何改變。

對未能確定的事情也應保留不確定性。若公司只是表示可能恢復津貼，就不應寫成某月起必定增加收入；若正在求職，也不應把理想薪酬當作已落實的月薪。可以另附一個收入恢復後再檢視的建議，但現階段供款仍應以有資料支持的能力作起點。

收支表需要與日常生活對得上

填寫生活費時，可參考最近數月紀錄，將租金、交通、膳食、家庭分擔與醫療等必要支出分列。對每年或每季支付的項目，既列實際付款時間，也列每月需要預留多少。若只填當月剛好沒有額外開支的低數字，建議可能看來容易通過，但未來真正遇到付款月份時便難以維持。

同時留意轉賬不一定等於支出。例如從自己一個銀行戶口轉往另一個，只是資金移動；信用卡購物金額與之後清還卡數也不能毫無區分地重複計入生活費。可以在備註列解釋記賬方式，讓閱讀者知道哪些屬新增消費、哪些屬過往債務付款，減少來回補問。

提出要求時說明優先次序

有些人最需要降低每月付款，有些人則主要卡在出糧日與供款日不一致。建議書可把需求按重要性列出，例如先解決每月缺口，再詢問付款日期，最後了解利息及費用能否調整。提出合理要求並不等於一定獲批准，但清楚說明哪項是執行計劃的關鍵，會比同時提出多個沒有原因的要求更易討論。

如果對方提供不同年期或月供選項，應要求列出整段安排的付款表，而不只是第一期數字。再把每個選項放回自己的收支表，檢查是否仍有未納入的欠款和一次性費用。書面回覆如有不明用語，可先要求解釋，無須為了趕快完成程序而簽下一份自己未理解的文件。

附件與版本管理影響跟進效率

可以把附件編號，例如收入證明、欠款月結單、生活費證明及其他說明，各自使用清楚檔名。提交前核對內容是否完整、日期是否最新及文字是否可讀。機構如有指定格式或安全上載渠道，依其要求處理，避免為了方便而把完整身份資料傳到無法核實的通訊帳戶。

修改建議後，保留舊版本並在新版本標示日期與主要變動，例如月供調整或增加一項欠款。通話後可用簡短紀錄確認對方要求補交的資料及下次跟進時間。若同時與多間機構聯絡，每間各有一欄進度，才不會把其中一間的口頭回應當成整體方案已全部完成。

常見問題：交出建議後應否等待通知才還款？

提交文件與協議生效是兩件事。應主動向債權人確認協商期間的付款要求，並保存回覆；如果實際已無力按原要求支付，也要直接說明缺口及可提供的資料。不要因有人表示正在跟進，就推定利息、催收或其他程序已自動停止。

如收到拒絕或要求修改的回覆，可以詢問是資料不足、金額不可行，還是其他安排不合適，再決定如何修訂。避免反覆提交同一份內容而沒有回應對方問題。當整體負債已難以用現有收入處理時，可尋求理財輔導，重新評估可選方向。

常見問題

本文為一般資訊，個別方案須按實際收支及相關書面條款評估。如需整理個人情況，可向李建民執業會計師事務所查詢評估安排。

參考資料：投委會：破產以外的選擇。資料核對日期：2026年9月27日。