債務舒緩條件：自僱人士收入不穩定，點樣提供證明？

相比固定月薪，自僱人士的收入每月不同，因此在了解債務舒緩條件時，對方通常會要求較多資料。事先準備，可以令溝通更順暢，也更容易計算合理的還款額。

用較長時間的平均值代替單月數字

單看最好或最差的一個月，容易令預算失真。建議整理過去六至十二個月的收入，計算平均數，並標出明顯偏高或偏低的原因。例如某月有一次性項目收入，便註明不會每月出現。

銀行紀錄與發票互相對照

收入證明可包括戶口入賬紀錄、發票、合約及報稅文件等，視乎個人情況而定。若有現金收入，應有簡單紀錄，並盡量與入賬核對。資料前後一致，比數字漂亮更有說服力。

分開業務支出與生活費

自僱者常把業務開支與個人開支混在一起，導致淨收入看起來過低或過高。建議分開列出租金、材料、交通等業務成本，再計算實際可供生活與還債的金額。

算術例子：浮動收入的月供保守估算

假設過去六個月的淨收入分別為12,000、18,000、9,000、15,000、11,000和13,000元，平均約13,000元。若以最高月份推算月供，便可能過於樂觀。可以先用較保守的金額商討，並與債權人說明收入有波動。以上為自設例子。

預留稅款與季節性支出

別忘記稅款、強積金及季節性開支，例如淡季租金或設備維修。把這些項目平均攤到每月，預算才不會在關鍵時刻失衡。

如實交代，不要誇大或隱瞞

提交資料時應準確，不要為了爭取較低月供而刻意壓低收入，也不應高估收入而承諾無法持續的付款。誠實的資料有助雙方建立可執行的安排。

常見問題：沒有穩定入賬紀錄怎麼辦？

可嘗試整理合約、通訊紀錄、發票及客戶付款證明，說明收入來源與時間。若確實沒有足夠文件，應直接向債權人解釋情況，並詢問可接受的替代證明。

同時可考慮尋求理財輔導，協助整理收支與選擇方向。越早準備齊全，越能減少反覆補件的時間。

常見問題

本文為一般資訊，個別方案須按實際收支及相關書面條款評估。如需整理個人情況，可向李建民執業會計師事務所查詢評估安排。

參考資料：投委會：擺脫債務循環有辦法。資料核對日期：2026年10月9日。