債務舒緩條件：試用期與轉工空窗如何交代收入？

轉工可能帶來更高薪金，也可能出現一段沒有收入的時間。了解債務舒緩條件時，應將「已簽合約」、「已入職」和「已收到薪金」分開交代，讓評估建基於實際情況。

列清新舊工作的日期

整理舊職最後工作日、預計最後出糧日、新職入職日及首個出糧日。若最後一期薪金包含假期補薪或其他一次性款項，請分項記錄，不要用較高的一次性收入推算往後每月能力。

用文件支持已落實的收入

可準備新聘用合約、已取得的糧單及相應入賬紀錄。對尚未支付的佣金或獎金，註明計算條件與不確定性。需要哪些文件，應向處理個案的債權人或協助機構確認，避免只交大量資料卻沒有回答關鍵問題。

把過渡期和穩定期分開預算

自設例子：新職月薪24,000元，但首月只工作半個月，實收未必有24,000元。首月應按可確認的金額編製預算，再另列正常月份。若空窗期無法負擔原供款，應及早說明，而不是等待逾期後才補充。

獲取回覆後更新還款建議

試用期不能單憑名稱判斷必批或必拒。準備資料後，請對方指出需要補充甚麼，以及是否須等待更多收入紀錄。即使新薪金較高，也應把通勤、照顧家庭等新增必要支出計入。

先區分固定薪金與附帶條件的收入

新聘用合約可能同時列出基本薪金、津貼、佣金及獎金，編製還款預算時不應把所有最高可能金額直接相加。可先列確定的固定部分，再分別標示其他款項的取得條件、支付時間及目前是否已有紀錄。如此對方才能看出你的收入結構，而不是只看到一個看似很高但無法核對的總數。

若聘書使用稅前或未扣除項目的金額，還需要了解實際到手會是多少。對未確認的扣除項目可先註明待核對，不必為了填滿表格而自行猜測。取得首份糧單後再更新，並向處理人員說明哪些數字由估算變成了實際資料。

轉工過渡表應包括離職相關款項

除了新職收入，也應列出舊職最後一期薪金、可能涉及的假期款項，以及任何已確認的扣減。這些款項要按實際性質和預計日期記錄，不應混入往後每月固定收入。如果最終金額尚未收到確認，可以先把它列為待收項目，並做一個沒有這筆款項時的過渡預算。

過渡期常見的困難是收入日期延後，但租金、生活費和舊貸款仍按原日子到期。可把離職前後兩三個月放在同一張逐日表，查看何時開始出現缺口。越早知道缺口的日期和金額，越容易向相關債權人提出具體問題，而不是等款項到期才發現沒有準備。

新工作帶來的成本也要同步更新

薪金增加不一定全部變成還款能力，可能同時需要更長交通路程、工作膳食或新的照顧安排。可分別列一次性入職支出與往後每月新增開支，再計算真正餘額。若某些費用由僱主報銷，應確認自己是否須先墊付、何時收到及需要哪些單據。

計算時不用假設所有成本都會上升，而是按實際新安排核對。可以先用首數周支出作參考，再修訂預算。若在初期只能估算，便在表內說明依據，這比把舊工作時的交通和膳食數字原封不動搬過去更接近真實情況。

不要以尚未發生的加薪作固定承諾

有些聘用安排提到試用期後可能檢討薪酬，但檢討並不一定等於必定增加固定金額。向債權人交代時，應區分已書面確認的調整與仍待決定的可能性。可提出日後有實際變動再更新收入資料，而不是現階段便按最好結果承諾月供。

如對方提出階段性付款方式，也要看清每階段日期、金額與條件，並考慮預期收入沒有出現時如何處理。這不是鼓勵自行少付，而是要在確認安排前理解需要承擔的責任。任何日後調整機制都應有清楚書面說明。

文件缺漏時主動說明替代資料

剛入職未有糧單，與已工作多月但完全沒有收入記錄，是不同情況。查詢時可以說明目前已有聘書、入職確認或部分入賬資料，請對方指出還需要甚麼，以及是否可先作初步評估。不要自行製作不存在的收入證明，也不要借用他人的文件補上自己的缺口。

自僱轉受僱或同時有兼職的人，可按收入來源分開整理，避免同一筆款項在不同欄位重複計算。對銀行流水中的私人轉賬，若與工作收入無關，應有簡單註解。這些分類的目的，是讓還款能力能被理解和核對，而不是把戶口每一筆入賬都包裝成薪金。

常見問題：是否應等過試用期才聯絡銀行？

若目前已有付款困難，可以先主動查詢需要的資料及現階段可討論的安排，毋須把過試用期視為唯一開始時間。查詢不等於一定能立即獲批，但至少可了解對方要求，並讓自己的準備更有方向。等待期間收到的付款或法律通知仍需及時處理。

如果收入最終與原先估算不同，應及早更新。穩定下來後可以重新核對每月生活費、其他債項和可負擔金額，再與相關人員討論。債務處理需要的是可持續的現金來源，而不只是工作名稱或一紙寫有較高薪酬的合約。

常見問題

本文為一般資訊，個別方案須按實際收支及相關書面條款評估。如需整理個人情況，可向李建民執業會計師事務所查詢評估安排。

參考資料：投委會：破產以外的選擇。資料核對日期：2026年9月27日。