如何判斷自己是否符合香港IVA債務重組申請資格

許多面對債務壓力的香港市民都想知道：自己是否符合申請債務重組（IVA）的資格？以下的評估指引可幫助您初步判斷。

核心分析：IVA申請資格的四大評估維度

申請債務重組並無嚴格的法定資格限制，但實際上受託人和債權人會從多個角度評估申請人的情況，以確保計劃具備可行性。

評估維度一：收入水平

申請人需要有穩定的月收入，以支撐整個還款計劃（通常為5年）。一般來說，月入$12,000至$15,000以上，且在支付基本生活開支後仍有餘額可供還款，是申請債務重組的基本條件。若收入不穩定（如自僱人士），需要提供過去12個月的收入紀錄。

評估維度二：債務總額與類型

IVA最適合總債務在$10萬至$300萬之間的無抵押債務（如信用卡、私人貸款）。債務金額過低可能以其他方式處理；金額過高則需評估可供還款的比例是否達到債權人接受的下限（通常為30%以上）。

評估維度三：債務與收入比率

若每月最低還款額已超過月收入的60%，或債務總額超過年收入的10倍，通常表示債務已嚴重失控，是考慮債務重組的明確訊號。

評估維度四：債權人組成

主要債權人（佔75%以上債務）的態度至關重要。若大部分債務來自大型銀行，相對較易爭取接受，因銀行已有處理IVA的既定程序。

快速自我評估清單

• □ 每月信用卡及貸款還款超過月入的一半
• □ 已連續3個月或以上未能全數還清信用卡欠款
• □ 總欠款金額超過年收入的3倍以上
• □ 曾收到銀行的催款信或法律追討通知
• □ 正在以舊債還新債（借貸還貸）

若以上5項中符合3項或以上，建議盡快向專業會計師諮詢債務重組方案。

常見問題 (FAQ)

如您希望了解自身情況是否適合申請債務重組，歡迎聯絡我們的專業顧問進行免費評估，我們將為您提供最適切的建議。