債務舒緩與負債整合貸款：全面比較與選擇指南

面對多筆債務，許多香港市民面臨兩個常見選擇：申請債務重組或債務舒緩計劃（DRP），或是向銀行申請負債整合貸款（Debt Consolidation Loan）。兩者各有優劣，本文為您作全面比較。

核心分析：DRP與負債整合貸款的主要分別

選擇債務重組相關方案還是負債整合貸款，取決於個人的信貸狀況、收入水平及債務規模。

負債整合貸款的特點

• 需要良好信貸： 銀行要求申請人有良好的TU記錄及穩定收入，才能批核。
• 利率較低： 一般年利率為10-20%，遠低於信用卡的36%。
• 月供固定： 每月還款額固定，還款期通常為1至5年。
• 無需通知現有債權人： 以新貸款清還舊債，過程相對簡單。

DRP（債務舒緩）的特點

• 無需良好信貸： 適合信貸評分已受損的人士。
• 可凍結利息： 與銀行協商在計劃期間停止計算利息。
• 月供可能更低： 依照實際負擔能力訂定，可能低於最低還款額。
• 影響TU記錄： 計劃期間銀行可能在TU中記錄特殊狀況。

如何選擇最適合的方案？

• TU記錄良好、收入穩定 → 優先考慮負債整合貸款
• TU記錄已受損、多間銀行欠款 → 考慮DRP或債務重組（IVA）
• 債務超過$100萬、無法負擔任何合理利率 → IVA可能是唯一出路

常見問題 (FAQ)