卡數一筆清有咩壞處？申請前必須衡量的5個風險

上一篇提到一筆清貸款與債務重組的分別，今次進一步拆解申請「卡數一筆清」前，必須留意的5大壞處，避免因一時方便而墮入更深的債務漩渦。

壞處一：實際利率未必划算

不少一筆清貸款會以「低至H%」作招徠，惟連同手續費及可能捆綁的保險產品計算後，實際年利率（APR）未必比原有信用卡利息低，申請前務必要求機構出示完整的APR。

壞處二：總負債金額不會減少

一筆清本質上是「以新債還舊債」，欠款總額不會因整合而減少，只是還款來源由多間銀行變成一間財務公司，若處理不當，反而會延長還款年期，令信貸記錄的修復時間更長。

壞處三：審批貸款額未必足夠

若財務公司審批的一筆清貸款額不足以清還全部卡數，申請人可能出現「舊卡未清、新貸款又要還」的情況，令財務狀況更加複雜。

壞處四：容易重蹈舊債覆轍

不少人整合卡數後，誤以為信用卡額度「回復乾淨」，容易再次使用信用卡消費，最終形成「新舊債務並存」的惡性循環。

壞處五：未能處理根本的還款能力問題

如果拖欠的根本原因是入息不足以應付整體開支，單靠整合貸款無法解決問題，反而債務重組（IVA/DRP）能透過減息甚至部分豁免，更貼近實際還款能力。

常見問題 (FAQ)

審慎比較，避免因小失大

「卡數一筆清」廣告吸引，但背後條款需要仔細衡量。建議申請前先諮詢專業會計師，全面比較各方案的實際成本及長遠影響。